What is Compound Interest and How Does It Work? Examples

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Albert Einstein decía que el interés compuesto es la octava maravilla del mundo y aunque grandes pensadores ya nos advertían del poder que podía llegar a tener el interés compuesto, seguimos invirtiendo en ocasiones de forma errática  e impulsiva; bien por costumbre o por desconocimiento de ciertos parámetros básicos que influirán en el resultando final de la inversión.

Ya comentamos en otro post, que en estos momentos el inversor se encuentra en una búsqueda frenética por asegurar su rentabilidad y su principal objetivo es el mercado inmobiliario. Por tanto nos deberíamos de tomar un instante para reflexionar en un parámetro muy básico , que no por ello poco importante, como es el concepto de “interés compuesto”.

¿En qué consiste el interés compuesto?

De forma resumida: en reinvertir cada año o por un tiempo determinado los beneficios que obtienes por tu dinero invertido, de forma que cada vez obtienes intereses de un capital inicial mayor.

Pongámonos en el hipotético caso de tener que decidir a priori entre dos inversiones, elegir entre un céntimo de euro que dobla su valor cada día durante 20 días u otra inversión en la que recibimos 200 euros por cada día durante ese mismo tiempo. Seguramente a priori elegiremos la segunda, pero las matemáticas nos dicen lo contrario, contra todo pronóstico en la primera inversión habíamos recibido 5.242,88 euros, mientras que en la segunda recibiremos 4.000,00 euros.

La gran ventaja del interés compuesto reside en que el capital crece de forma exponencial porque en cada periodo los nuevos intereses se calculan sobre el dinero más los beneficios logrados el año o periodo anterior. Como ocurría en el caso del céntimo de euro, cuanto mayor es la cantidad, más rentabilidad se obtiene y más potente es el interés compuesto.

Beneficios del interés compuesto

• ‍Crecimiento exponencial: Uno de los principales beneficios del interés compuesto es su capacidad para generar un crecimiento exponencial de tu dinero a lo largo del tiempo. A medida que los intereses se acumulan y se reinvierten, el capital inicial aumenta y, a su vez, genera más intereses. Esto crea una espiral ascendente de crecimiento que resulta en un crecimiento significativo a largo plazo.‍
• Aprovechamiento del tiempo: El interés compuesto es más efectivo cuando se le da tiempo suficiente para trabajar. Cuanto más tiempo mantengas tu dinero invertido o ahorrado, más tiempo tendrás para que los intereses se acumulen y generen ganancias adicionales. Por lo tanto, comenzar a ahorrar o invertir temprano te permite aprovechar al máximo el poder del interés compuesto.‍
• Aumento del valor neto: El interés compuesto te ayuda a aumentar tu valor neto con el tiempo. Ya sea que estés invirtiendo en el mercado de valores, ahorrando en una cuenta de ahorros o pagando una deuda, el interés compuesto puede acelerar tu progreso financiero. A medida que los intereses se acumulan y se reinvierten, tu riqueza neta aumenta de manera constante y sostenible.‍
• Alivio de las deudas: Si estás pagando una deuda con interés compuesto, puedes beneficiarte al realizar pagos adicionales. Al pagar más del mínimo requerido, reduces el saldo principal y, por lo tanto, los intereses se acumulan sobre una cantidad menor. Esto te ayudará a pagar tus deudas más rápidamente y ahorrar dinero en intereses a largo plazo.‍
• Flexibilidad financiera: El interés compuesto te brinda flexibilidad financiera. A medida que tus inversiones o ahorros crecen, tienes la opción de reinvertir los intereses generados, retirar parte de los beneficios o utilizarlos para alcanzar tus metas financieras a corto y largo plazo. Esto te brinda más opciones y ¡control sobre tu dinero.

¿Cómo calcular el interés compuesto?

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El cálculo del interés compuesto implica el uso de la fórmula de interés compuesto, que tiene en cuenta el capital inicial, la tasa de interés, el período de tiempo y la frecuencia de capitalización. Aquí te presento la fórmula básica para calcular el interés compuesto:

• Monto = Capital Inicial × (1 + Tasa de Interés / Frecuencia de Capitalización)^(Frecuencia de Capitalización × Tiempo)

Dónde:

• Monto es el valor final o el monto total acumulado.
• Capital Inicial es la cantidad de dinero que se invierte o se deposita inicialmente.
• Tasa de Interés es el porcentaje de interés ganado durante un período de tiempo determinado.
• Frecuencia de Capitalización se refiere a la frecuencia con la que se capitaliza el interés (por ejemplo, anual, semestral, trimestral, mensual).
• Tiempo es el período de tiempo durante el cual se calcula el interés compuesto.

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Ejemplos del interés compuesto

Te dejamos aquí los siguientes ejemplos para que lo comprendas mejor:

Depósito a largo plazo

Supongamos que tienes $10,000 y decides depositarlos en una cuenta de ahorros que te ofrece un interés anual del 5% compuesto anualmente. Al final del primer año, obtendrías $10,500 ($10,000 + $500 de interés). En el segundo año, el interés se calcularía sobre los $10,500, y obtendrías $11,025 ($10,500 + $525 de interés). A medida que pasa el tiempo, el interés se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados, lo que te permite ganar más dinero a lo largo del tiempo.

Inversiones a largo plazo

Supongamos que inviertes $5,000 en acciones de una empresa que tiene un rendimiento promedio anual del 8%. Si reinviertes todos los dividendos o ganancias generadas por las acciones, estarás utilizando el interés compuesto. Con el tiempo, tus ganancias aumentarán de forma exponencial a medida que el interés compuesto trabaje a tu favor.

Préstamos o deudas

El interés compuesto también se aplica a los préstamos o deudas. Por ejemplo, si tomas un préstamo de $10,000 con una tasa de interés anual del 6% compuesto anualmente, al final del primer año tendrías que pagar $10,600 ($10,000 + $600 de interés). En el segundo año, el interés se calcularía sobre los $10,600, y tendrías que pagar $11,236 ($10,600 + $636 de interés). A medida que pasa el tiempo, la deuda aumenta debido al interés compuesto.

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Caso Práctico: Ejemplo Inversión con Interés compuesto Domoblock

En inversiones realizadas dentro de la plataforma Domoblock podrás diversificar tu portfolio de inversiones a través de diferentes proyectos inmobiliarios, obteniendo rentabilidades en forma de ingresos recurrentes y reinvertir tus beneficios de forma automatizada para aprovecharte de todo el potencial del interés compuesto.

Veamos cómo se puede aumentar en el tiempo el dinero invertido con Domoblock por medio del interés compuesto y comparándolo con el interés simple.

Ejemplo de inversión sin aportación mensual

• Inversión inicial: 15.000 €
• Contribución mensual : 0,00 €
• Años previstos: 10
• Interés Anual estimado : 12%
• Capitalización: Anual

Si realizásemos una inversión con Domoblock de 15.000 € sin aportaciones mensuales, diversificando esta cantidad en varios proyectos o en un proyecto inicial, reinvirtiendo los beneficios, al cabo de 10 años crecería con una tasa del 12% a una cantidad de 46.588 €.

Si esta misma situación la repitiésemos pero está vez sin reinvertir los beneficios el resultado final sería de 33.000€.

Ahora veamos el mismo ejemplo, pero esta vez haciendo una aportación mensual de 200€.

Ejemplo de inversión con aportación mensual

• Inversión inicial: 15.000 €
• Contribución mensual : 200,00 €
• Años previstos: 10
• Interés Anual estimado : 12%
• Capitalización: Anual

Si realizásemos la misma inversión inicial que en el caso anterior de 15.000 € pero aportando 200,00 € mensuales, invirtiendo en nuestros proyectos al cabo de 10 años crecería con una tasa del 12% a una cantidad de 88.704 €. Existiendo una notable diferencia con respecto a la inversión anterior (46.588€) dado que las aportaciones o inversiones recurrentes crean un efecto bola de nieve sobre la inversión inicial.

¿Cómo ganar dinero con el interés compuesto?

Ganar dinero con el interés compuesto implica aprovechar el crecimiento exponencial que se genera al reinvertir los rendimientos obtenidos de una inversión inicial. Aquí te explico cómo puedes hacerlo:

1. Invertir Regularmente: Realiza inversiones periódicas y consistentes. Esto puede ser a través de aportaciones mensuales a una cuenta de inversión, como un fondo mutuo, una cuenta de jubilación (IRA o 401(k)), o simplemente comprando acciones u otros activos regularmente.
2. Selecciona Inversiones Rentables: Busca inversiones que ofrezcan un rendimiento anual atractivo. Las inversiones en acciones, bonos, fondos indexados u otros instrumentos financieros que históricamente han generado buenos rendimientos pueden ser opciones viables.
3. Reinversión de Rendimientos: En lugar de retirar los rendimientos generados por tus inversiones, reinviértelos. Esto significa que cualquier ganancia obtenida se suma al capital inicial, permitiendo que crezca más rápido debido al efecto del interés compuesto.
4. Mantén un Horizonte a Largo Plazo: El interés compuesto funciona mejor a lo largo del tiempo. Cuanto más tiempo mantengas tus inversiones reinvertidas, mayor será el crecimiento potencial de tu capital debido a la acumulación de intereses sobre intereses.
5. Diversificación: No coloques todos tus fondos en una sola inversión. Diversificar tu cartera te protege de pérdidas significativas si una inversión específica no funciona como se esperaba. Esto también puede ayudarte a mantener un crecimiento más estable y constante a través del interés compuesto.
6. Controla los Costos y Comisiones: Asegúrate de entender y minimizar los costos asociados con tus inversiones, como tarifas de gestión, comisiones de corretaje u otros gastos. Estos pueden reducir tus rendimientos netos a largo plazo.
7. Educación y Asesoramiento: Mantente informado sobre los mercados financieros y busca consejos profesionales si es necesario. La educación financiera te ayudará a tomar decisiones más informadas y estratégicas sobre cómo y dónde invertir tus fondos.

En resumen, ganar dinero con el interés compuesto implica invertir de manera inteligente, reinvertir tus ganancias y ser paciente a medida que tu capital crece a lo largo del tiempo. Es una estrategia poderosa que puede generar resultados significativos si se aplica de manera consistente y disciplinada a lo largo de los años.

¿Qué es más productivo invertir con interés simple o interés compuesto? ¿Por qué?

Invertir con interés compuesto es generalmente más productivo que hacerlo con interés simple. Aquí te explico por qué:

Interés Simple:

1. Cálculo Simple: En el interés simple, los intereses se calculan únicamente sobre el capital inicial durante todo el período de inversión.
2. Rendimiento Lineal: El rendimiento obtenido es lineal y no tiene en cuenta los intereses generados anteriormente.
3. Slower Growth: Because interest is not reinvested, the total capital growth is slower compared to compound interest.

Compound Interest

1. Interest Reinvestment: With compound interest, the interest generated is added to the initial principal, thereby generating new interest on the total accumulated capital (initial principal plus accumulated interest).
2. Multiplier Effect: This creates a multiplier effect on capital growth over time, as interest is continuously capitalized.
3. Exponential Growth: As time passes, capital growth accelerates exponentially due to the accumulation of interest on interest.

Advantages of Compound Interest over Simple Interest

• Higher Long-Term Returns: Compound interest generates higher total returns due to its ability to accumulate interest on both the initial principal and previous interest.
• Potential for Exponential Growth: With compound interest, capital grows more quickly and significantly over time, maximizing long-term return on investment.
• Leveraging Time: The effect of compound interest is more powerful the longer funds are invested, allowing capital to accumulate more interest.

In conclusion, investing with compound interest is more productive because it leverages the exponential growth generated by the reinvestment of interest, resulting in greater long-term gains compared to simple interest, where interest is not reinvested. This makes it a preferred strategy for investors looking to maximize their returns and effectively build wealth over time.

Conclusion: Protect Yourself from Inflation

It's no news that the current situation is concerning, with inflation increasing by 6.5% in 2021 and 4.1% so far this year.

Specifically, the year-on-year inflation for March was 10%. Therefore, if we had 100,000 in a bank account at the beginning of March 2021 and did not earn a minimum return of 10,000 during the year until March 2022, it means we lost 10,000 in purchasing power.

Given this alarming situation, it's essential to have an investment strategy; otherwise, we would be losing money without doing anything to prevent it. This is especially recommended for LATAM countries. In this regard, we recommend reading: Inflation in Argentina.

At Domoblock, we offer you the opportunity to protect your money against inflation and build a solid investment portfolio for your future, thanks to investing in tangible assets – real estate tokenization – and the reinvestment of your profits.

The fundamental factors for the success of any investment are: the quality of the project or asset where you invest, consistency over time, and discipline.

At Domoblock , we are committed to offering the best opportunities to our investors and the possibility to constantly reinvest the profits from each project so they can benefit from the magic of compound interest. The investor only needs to focus on being disciplined and keeping their financial goal in sight.