¿Qué es el Interés Compuesto y Cómo Funciona? Ejemplos

Albert Einstein decía que el interés compuesto es la octava maravilla del mundo y aunque grandes pensadores ya nos advertían del poder que podía llegar a tener el interés compuesto, seguimos invirtiendo en ocasiones de forma errática  e impulsiva; bien por costumbre o por desconocimiento de ciertos parámetros básicos que influirán en el resultando final de la inversión.

Ya comentamos en otro post, que en estos momentos el inversor se encuentra en una búsqueda frenética por asegurar su rentabilidad y su principal objetivo es el mercado inmobiliario. Por tanto nos deberíamos de tomar un instante para reflexionar en un parámetro muy básico , que no por ello poco importante, como es el concepto de “interés compuesto”.

¿En qué consiste el interés compuesto?

De forma resumida: en reinvertir cada año o por un tiempo determinado los beneficios que obtienes por tu dinero invertido, de forma que cada vez obtienes intereses de un capital inicial mayor.

Pongámonos en el hipotético caso de tener que decidir a priori entre dos inversiones, elegir entre un céntimo de euro que dobla su valor cada día durante 20 días u otra inversión en la que recibimos 200 euros por cada día durante ese mismo tiempo. Seguramente a priori elegiremos la segunda, pero las matemáticas nos dicen lo contrario, contra todo pronóstico en la primera inversión habíamos recibido 5.242,88 euros, mientras que en la segunda recibiremos 4.000,00 euros.

La gran ventaja del interés compuesto reside en que el capital crece de forma exponencial porque en cada periodo los nuevos intereses se calculan sobre el dinero más los beneficios logrados el año o periodo anterior. Como ocurría en el caso del céntimo de euro, cuanto mayor es la cantidad, más rentabilidad se obtiene y más potente es el interés compuesto.

Beneficios del interés compuesto

• ‍Crecimiento exponencial: Uno de los principales beneficios del interés compuesto es su capacidad para generar un crecimiento exponencial de tu dinero a lo largo del tiempo. A medida que los intereses se acumulan y se reinvierten, el capital inicial aumenta y, a su vez, genera más intereses. Esto crea una espiral ascendente de crecimiento que resulta en un crecimiento significativo a largo plazo.‍
• Aprovechamiento del tiempo: El interés compuesto es más efectivo cuando se le da tiempo suficiente para trabajar. Cuanto más tiempo mantengas tu dinero invertido o ahorrado, más tiempo tendrás para que los intereses se acumulen y generen ganancias adicionales. Por lo tanto, comenzar a ahorrar o invertir temprano te permite aprovechar al máximo el poder del interés compuesto.‍
• Aumento del valor neto: El interés compuesto te ayuda a aumentar tu valor neto con el tiempo. Ya sea que estés invirtiendo en el mercado de valores, ahorrando en una cuenta de ahorros o pagando una deuda, el interés compuesto puede acelerar tu progreso financiero. A medida que los intereses se acumulan y se reinvierten, tu riqueza neta aumenta de manera constante y sostenible.‍
• Alivio de las deudas: Si estás pagando una deuda con interés compuesto, puedes beneficiarte al realizar pagos adicionales. Al pagar más del mínimo requerido, reduces el saldo principal y, por lo tanto, los intereses se acumulan sobre una cantidad menor. Esto te ayudará a pagar tus deudas más rápidamente y ahorrar dinero en intereses a largo plazo.‍
• Flexibilidad financiera: El interés compuesto te brinda flexibilidad financiera. A medida que tus inversiones o ahorros crecen, tienes la opción de reinvertir los intereses generados, retirar parte de los beneficios o utilizarlos para alcanzar tus metas financieras a corto y largo plazo. Esto te brinda más opciones y ¡control sobre tu dinero.

¿Cómo calcular el interés compuesto?

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El cálculo del interés compuesto implica el uso de la fórmula de interés compuesto, que tiene en cuenta el capital inicial, la tasa de interés, el período de tiempo y la frecuencia de capitalización. Aquí te presento la fórmula básica para calcular el interés compuesto:

• Monto = Capital Inicial × (1 + Tasa de Interés / Frecuencia de Capitalización)^(Frecuencia de Capitalización × Tiempo)

Dónde:

• Monto es el valor final o el monto total acumulado.
• Capital Inicial es la cantidad de dinero que se invierte o se deposita inicialmente.
• Tasa de Interés es el porcentaje de interés ganado durante un período de tiempo determinado.
• Frecuencia de Capitalización se refiere a la frecuencia con la que se capitaliza el interés (por ejemplo, anual, semestral, trimestral, mensual).
• Tiempo es el período de tiempo durante el cual se calcula el interés compuesto.

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Ejemplos del interés compuesto

Te dejamos aquí los siguientes ejemplos para que lo comprendas mejor:

Depósito a largo plazo

Supongamos que tienes $10,000 y decides depositarlos en una cuenta de ahorros que te ofrece un interés anual del 5% compuesto anualmente. Al final del primer año, obtendrías $10,500 ($10,000 + $500 de interés). En el segundo año, el interés se calcularía sobre los $10,500, y obtendrías $11,025 ($10,500 + $525 de interés). A medida que pasa el tiempo, el interés se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados, lo que te permite ganar más dinero a lo largo del tiempo.

Inversiones a largo plazo

Supongamos que inviertes $5,000 en acciones de una empresa que tiene un rendimiento promedio anual del 8%. Si reinviertes todos los dividendos o ganancias generadas por las acciones, estarás utilizando el interés compuesto. Con el tiempo, tus ganancias aumentarán de forma exponencial a medida que el interés compuesto trabaje a tu favor.

Préstamos o deudas

El interés compuesto también se aplica a los préstamos o deudas. Por ejemplo, si tomas un préstamo de $10,000 con una tasa de interés anual del 6% compuesto anualmente, al final del primer año tendrías que pagar $10,600 ($10,000 + $600 de interés). En el segundo año, el interés se calcularía sobre los $10,600, y tendrías que pagar $11,236 ($10,600 + $636 de interés). A medida que pasa el tiempo, la deuda aumenta debido al interés compuesto.

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Caso Práctico: Ejemplo Inversión con Interés compuesto Domoblock

En inversiones realizadas dentro de la plataforma Domoblock podrás diversificar tu portfolio de inversiones a través de diferentes proyectos inmobiliarios, obteniendo rentabilidades en forma de ingresos recurrentes y reinvertir tus beneficios de forma automatizada para aprovecharte de todo el potencial del interés compuesto.

Veamos cómo se puede aumentar en el tiempo el dinero invertido con Domoblock por medio del interés compuesto y comparándolo con el interés simple.

Ejemplo de inversión sin aportación mensual

• Inversión inicial: 15.000 €
• Contribución mensual : 0,00 €
• Años previstos: 10
• Interés Anual estimado : 12%
• Capitalización: Anual

Si realizásemos una inversión con Domoblock de 15.000 € sin aportaciones mensuales, diversificando esta cantidad en varios proyectos o en un proyecto inicial, reinvirtiendo los beneficios, al cabo de 10 años crecería con una tasa del 12% a una cantidad de 46.588 €.

Si esta misma situación la repitiésemos pero está vez sin reinvertir los beneficios el resultado final sería de 33.000€.

Ahora veamos el mismo ejemplo, pero esta vez haciendo una aportación mensual de 200€.

Ejemplo de inversión con aportación mensual

• Inversión inicial: 15.000 €
• Contribución mensual : 200,00 €
• Años previstos: 10
• Interés Anual estimado : 12%
• Capitalización: Anual

Si realizásemos la misma inversión inicial que en el caso anterior de 15.000 € pero aportando 200,00 € mensuales, invirtiendo en nuestros proyectos al cabo de 10 años crecería con una tasa del 12% a una cantidad de 88.704 €. Existiendo una notable diferencia con respecto a la inversión anterior (46.588€) dado que las aportaciones o inversiones recurrentes crean un efecto bola de nieve sobre la inversión inicial.

¿Cómo ganar dinero con el interés compuesto?

Ganar dinero con el interés compuesto implica aprovechar el crecimiento exponencial que se genera al reinvertir los rendimientos obtenidos de una inversión inicial. Aquí te explico cómo puedes hacerlo:

1. Invertir Regularmente: Realiza inversiones periódicas y consistentes. Esto puede ser a través de aportaciones mensuales a una cuenta de inversión, como un fondo mutuo, una cuenta de jubilación (IRA o 401(k)), o simplemente comprando acciones u otros activos regularmente.
2. Selecciona Inversiones Rentables: Busca inversiones que ofrezcan un rendimiento anual atractivo. Las inversiones en acciones, bonos, fondos indexados u otros instrumentos financieros que históricamente han generado buenos rendimientos pueden ser opciones viables.
3. Reinversión de Rendimientos: En lugar de retirar los rendimientos generados por tus inversiones, reinviértelos. Esto significa que cualquier ganancia obtenida se suma al capital inicial, permitiendo que crezca más rápido debido al efecto del interés compuesto.
4. Mantén un Horizonte a Largo Plazo: El interés compuesto funciona mejor a lo largo del tiempo. Cuanto más tiempo mantengas tus inversiones reinvertidas, mayor será el crecimiento potencial de tu capital debido a la acumulación de intereses sobre intereses.
5. Diversificación: No coloques todos tus fondos en una sola inversión. Diversificar tu cartera te protege de pérdidas significativas si una inversión específica no funciona como se esperaba. Esto también puede ayudarte a mantener un crecimiento más estable y constante a través del interés compuesto.
6. Controla los Costos y Comisiones: Asegúrate de entender y minimizar los costos asociados con tus inversiones, como tarifas de gestión, comisiones de corretaje u otros gastos. Estos pueden reducir tus rendimientos netos a largo plazo.
7. Educación y Asesoramiento: Mantente informado sobre los mercados financieros y busca consejos profesionales si es necesario. La educación financiera te ayudará a tomar decisiones más informadas y estratégicas sobre cómo y dónde invertir tus fondos.

En resumen, ganar dinero con el interés compuesto implica invertir de manera inteligente, reinvertir tus ganancias y ser paciente a medida que tu capital crece a lo largo del tiempo. Es una estrategia poderosa que puede generar resultados significativos si se aplica de manera consistente y disciplinada a lo largo de los años.

¿Qué es más productivo invertir con interés simple o interés compuesto? ¿Por qué?

Invertir con interés compuesto es generalmente más productivo que hacerlo con interés simple. Aquí te explico por qué:

Interés Simple:

1. Cálculo Simple: En el interés simple, los intereses se calculan únicamente sobre el capital inicial durante todo el período de inversión.
2. Rendimiento Lineal: El rendimiento obtenido es lineal y no tiene en cuenta los intereses generados anteriormente.
3. Menor Crecimiento: Debido a que los intereses no se reinvierten, el crecimiento total del capital es más lento en comparación con el interés compuesto.

Interés Compuesto

1. Reinversión de Intereses: En el interés compuesto, los intereses generados se añaden al capital inicial, generando así nuevos intereses sobre el capital total acumulado (capital inicial más intereses acumulados).
2. Efecto Multiplicador: Esto crea un efecto multiplicador sobre el crecimiento del capital a lo largo del tiempo, ya que los intereses se capitalizan continuamente.
3. Crecimiento Exponencial: A medida que pasa el tiempo, el crecimiento del capital se acelera exponencialmente debido a la acumulación de intereses sobre intereses.

Ventajas del Interés Compuesto sobre el Interés Simple

• Mayor Rentabilidad a Largo Plazo: El interés compuesto genera mayores rendimientos totales debido a su capacidad para acumular intereses sobre el capital inicial y los intereses anteriores.
• Potencial de Crecimiento Exponencial: Con el interés compuesto, el capital crece de manera más rápida y significativa con el tiempo, lo que maximiza el retorno de la inversión a largo plazo.
• Aprovechamiento del Tiempo: El efecto del interés compuesto es más poderoso cuanto más tiempo se mantienen los fondos invertidos, permitiendo así que el capital acumule más interés.

En conclusión, invertir con interés compuesto es más productivo porque aprovecha el crecimiento exponencial generado por la reinversión de los intereses, lo que resulta en mayores ganancias a largo plazo en comparación con el interés simple, donde los intereses no se reinvierten. Esto lo convierte en una estrategia preferida para inversores que buscan maximizar sus retornos y acumular riqueza de manera efectiva a lo largo del tiempo.

Conclusión: Protégete de la Inflación

No es nada nuevo escuchar que la actual situación es preocupante, ante un incremento de inflación del 6,5% en el 2021 y un 4,1% en lo que va de año.

Concretamente, la inflación interanual de marzo ha sido del 10% por lo que, si teníamos 100.000 en la cuenta bancaria a principios de marzo de 2021 y no hemos obtenido una rentabilidad mínima de 10.000 en el transcurso del año hasta marzo de 2022, implicará que hemos perdido 10.000 de poder adquisitivo.

Ante esta alarmante situación, es necesario tener una estrategia de inversión, ya que de lo contrario estaríamos perdiendo dinero sin hacer nada por impedirlo. Sobre todo, es muy recomendado para países de LATAM. En relación a esto, te recomendamos leer: Inflación en Argentina.

En Domoblock te ofrecemos la oportunidad de proteger tu dinero contra la inflación y construir una cartera de inversión sólida para tu futuro, gracias a la inversión en activos tangibles – tokenización de inmuebles – y a la reinversión de tus beneficios.

Los factores fundamentales para el éxito de cualquier inversión son; la calidad del proyecto o activo donde se invierte, la constancia en el tiempo y la disciplina.

Desde Domoblock nos preocupamos por ofrecer las mejores oportunidades de inversión a nuestro inversores y la posibilidad de reinvertir constantemente los beneficios de cada proyecto para que se pueda beneficiar de la magina del interés compuesto. El inversor solo deberá preocuparse de ser disciplinado y no poder de vista su objetivo financiero.