Segunda Residencia: Todo lo que Debes Saber (2024)

En España, adquirir una segunda residencia, frente al mar o en el campo, representa uno de los sueños más anhelados por muchos. Es de resaltar que nuestro país es uno de los países con mayor número de segundas residencias, convirtiendo este sueño en realidad para numerosos propietarios. En este artículo, ofrecemos información clara y concisa para aclarar las dudas sobre este tema.

¿Qué se considera una segunda residencia?

Una segunda vivienda, llamada por muchos “vivienda vacacional”, es un inmueble que no se utiliza como residencia principal, lo que significa que no se habita de forma permanente. Se trata de una propiedad adicional que se adquiere tras poseer ya una vivienda principal.

Esta segunda residencia puede ser destinada al ocio personal, como casa de vacaciones, o bien como inversión para su posterior alquiler. Generalmente, estas propiedades son adquiridas con el propósito de disfrutar las temporadas vacacionales y los fines de semana.

Independientemente del uso específico o la ubicación, la segunda vivienda de protección oficial, se distingue por su naturaleza separada y adicional a una primera vivienda.

¿Cuáles son los requisitos para invertir en una segunda residencia?

Los requisitos para obtener una hipoteca inversa destinada a una segunda residencia son más estrictos que aquellos exigidos para la primera vivienda. A continuación, se detallan los principales criterios:

1. Poseer una primera vivienda: es fundamental contar con una residencia habitual en propiedad.
2. Los bancos requieren evidencia de estabilidad financiera: para demostrar estabilidad laboral e ingresos altos, a fin de gestionar la hipoteca. Ésta, tiene un plazo de amortización más corto, oscilando entre 20-25 años.
3. Contar con ahorros suficientes: el financiamiento hipotecario cubre entre el 60% y 70% del valor de la vivienda; por lo tanto, es necesario disponer de dinero extra para cubrir la diferencia.
4. No tener impagos ni deudas pendientes: es imprescindible mantener un historial crediticio limpio.
5. Cumplir con los trámites legales de compraventa: pago de impuestos y la inscripción en el Registro de la Propiedad, es decir, las mismas gestiones solicitadas para el proceso de compra de la primera vivienda.

¿Se puede adquirir una segunda residencia con hipoteca?

La respuesta es SÍ, puedes gestionar una nueva hipoteca independiente de la primera, o ampliar tu hipoteca actual, pero teniendo en cuenta que este tipo de hipotecas para segundas residencias tienen tasas de interés más altas y, como lo mencionamos anteriormente, plazos de amortización más cortos.

Es importante saber que los bancos consideran la segunda vivienda un producto de mayor riesgo, ya que, en caso de impago, la vivienda habitual (primera vivienda) tiene prioridad de pago. 

¿Se puede alquilar una segunda residencia?

Por supuesto, alquilar una segunda vivienda es una opción viable y atractiva. Muchos propietarios adquieren inmuebles en la playa o en la montaña con la intención de rentarlos. De hecho, las estadísticas revelan que el 41% de los compradores de segundas residencias consideran esta adquisición como una inversión estratégica.

Una segunda vivienda puede ser alquilada durante todo el año, lo que permite generar un ingreso estable, siempre que el propietario no planee utilizarla de manera personal en ese periodo. Alternativamente, si el propietario desea disfrutar de su propiedad en alguna temporada, puede optar por ofrecerla como alquiler vacacional. Esta modalidad permite obtener ingresos mensuales durante los períodos en que la vivienda estaría desocupada.

Ambas opciones son efectivas para cubrir los gastos fijos asociados a una segunda residencia, como los impuestos de propiedad y los gastos superfluos de comunidad. Además, la rentabilidad puede ser considerable, dependiendo de la ubicación y las características del inmueble

¿Cuánto tributa la segunda residencia?

Las segundas residencias o viviendas vacacionales se declaran como bienes inmuebles no afectos a actividades económicas, y su fiscalidad es diferente a la de una residencia habitual, debiendo tributar en la declaración anual del IRPF en un valor del 2% catastral o el 1,1% si el valor liquidativo ha sido revisado en la década anterior.

Recuerda que el valor catastral, del suelo y de las construcciones, es un valor que se establece de manera objetiva para cada bien inmueble a partir de los datos del catastro inmobiliario.

Además de esto, la segunda residencia debe declarar y pagar anualmente el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).

Ventajas de una segunda residencia

Adquirir una segunda residencia puede ser una inversión alta, hay que compararla con los beneficios que genera. Estos son:

• Aumento patrimonial:  esta inversión diversifica sus activos y aumenta el patrimonio personal. Puede revalorizarse con el tiempo.
• Tener un lugar siempre disponible para vacaciones: ya no es necesario preocuparse por buscar hoteles o apartamentos turísticos.
• Ahorro de dinero: al no tener que pagar alojamiento en las vacaciones, se evita el gasto de hospedaje, considerado como un 34% del presupuesto de las vacaciones.
• Alojamiento de calidad: tendrá una vivienda equipada según sus gustos y necesidades personales.‍
• Ingresos adicionales: en caso de decidir alquilar la segunda vivienda, tendrá beneficios económicos adicionales. Muchos disfrutan de su vivienda en verano y la alquilan durante el resto del año.

Desventajas de una segunda residencia 

Aunque tener un lugar privado donde veranear puede sonar muy atractivo, es necesario también evaluar los pros y los contras. Estos últimos los comentamos a continuación:

• Pago de impuestos adicionales en el IRPF: tener una propiedad extra también implica pagar más impuestos., como el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), que no se deduce del IRPF, a menos que se alquile la propiedad.
• Aumento de gastos fijos: deberás desembolsar dinero para el pago de suministros, gastos comunes e impuestos de propiedad.
• Sin alquilarlo, no genera rentabilidad económica: tener una segunda vivienda vacía la mayor parte del año, es como guardar el dinero bajo el colchón.
• Dificultad para gestionar hipoteca: el financiamiento suele ser hasta el 70%, por lo que se requiere capital inicial, para pagar el resto.
• Riesgo de robo y de ocupación ilegal: es necesario invertir en un sistema de seguridad efectivo para poder estar más tranquilo.

Consejos para adquirir una segunda residencia

Considerando que adquirir una segunda vivienda es una decisión financiera importante, es necesario evaluar todo con anticipación y así planificar el futuro, para no poner en riesgo su salud financiera.

Lo primero por hacer es evaluar los ahorros. Es necesario contar con al menos el 20% del valor de la casa, para luego solicitar la hipoteca. Igualmente, contar con el dinero para el pago de los gastos como luz, agua, gas, internet.

Al buscar una segunda vivienda, debes verificar el estado general de la misma. Es posible que necesites hacer reformas costosas a corto plazo. A la par, investiga si hay deudas pendientes, como impuestos locales y otros gastos.

Por último, consulta diversas opciones bancarias, evaluando tasas de interés y plazo en años, para solicitar la hipoteca de segunda vivienda más conveniente.

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Conclusión 

No olvides que las condiciones de la hipoteca para una segunda vivienda son más exigentes. Lo ideal sería tener pagada previamente la primera hipoteca; sin embargo, con un buen historial crediticio, puede ser suficiente.

Las segundas viviendas tienden a revalorizarse con el paso del tiempo, y si están en una buena zona y en buenas condiciones, puedes venderla y obtener una rentabilidad mayor e instantánea.