ISO 20022: Qué es, Para qué sirve, y criptomonedas compatibles

En el mundo de las finanzas, es vital que las instituciones se comuniquen de forma eficiente y segura, de aquí surgió ISO 20022, una especie de "lenguaje" global que permite que los mensajes financieros se entiendan entre sí, esta norma actúa como un traductor financiero, mejorando la comunicación y fortaleciendo los servicios financieros. Es lo que le permite trabajar de manera más eficiente y colaborativa. Además, se adapta a las nuevas tecnologías, brindando transacciones más rápidas, seguras y confiables. Este es un gran avance que nos beneficia a todos y nos impulsa hacia un futuro más conectado y ágil.

¿Qué es ISO 20022 y para qué sirve?

Es un estándar internacional desarrollado por Organización Internacional de Normalización (ISO, por sus siglas en inglés) que define una especie de reglamento o conjunto de reglas para la codificación y el intercambio de información financiera que permiten la comunicación eficiente entre diferentes entidades, es utilizada en una amplia gama de aplicaciones como pagos internacionales, compensación y liquidación de valores, mensajes de confirmación, entre otros.

¿Qué es la norma ISO 20022?

En palabras sencillas esta norma es la que establece cómo se deben representar los datos financieros, como números, letras y símbolos, para que los sistemas puedan entenderlos correctamente, evitando así confusiones y errores en las transacciones.

La norma se adapta a las diferentes necesidades y contextos a través del concepto de perfiles, donde cada perfil tiene reglas y formatos específicos de acuerdo a la aplicación.

¿Quién creó la norma ISO 20022?

Su desarrollo comenzó desde 2004 cuando surgió la necesidad de estandarizar y mejorar la eficiencia de las comunicaciones en el ámbito financiero, proporcionado un lenguaje común y estructuras de datos armonizadas para el intercambio de información, el comité técnico de la ISO encargado de la creación es conocido como ISO/TC 68, compuesto por expertos de diferentes países y organizaciones que se dedican a los lenguajes de programación, sistemas de información y tecnologías relacionadas.

Importancia de cumplir con las normas ISO 20022

Estas normas no son obligatorias, a menos que sean requeridas por ciertos sectores o países, de hecho, su adopción es voluntaria y cumplir con estas tiene múltiples beneficios para las organizaciones, estas son algunas razones importantes para acatarlas:

-          Al utilizar lenguaje común y estructurado, se evitan problemas de traducción y se reducen los errores.

-          El estándar es reconocido globalmente, lo que permite el intercambio de información y realización de transacciones sin problemas.

-          Su estandarización asegura que todos los participantes utilicen la misma estructura y terminología para describir la información financiera, facilitando la comprensión de mensajes.

-          La adaptabilidad de las normas permite que se ajusten a las necesidades de cada organización o mercado, dando la posibilidad de personalizar los mensajes.

-          Su cumplimiento normativo contribuye a la confianza y credibilidad de la organización ante los clientes y socios comerciales.

¿Cuántas normas ISO existen actualmente?

Hasta la fecha existen más de 23,000 normas ISO publicadas en diferentes áreas, desde calidad y medio ambiente, hasta seguridad de la información, tecnología, salud y seguridad ocupacional, entre otros.

Estas son desarrolladas a través de consensos de expertos internacionales en cada campo respectivo y varían con el tiempo, es decir son actualizadas y añadidas nuevas normas con regularidad, en la página oficial www.ISO.org se pueden observar las publicadas.

Cada una tiene un número que la identifica, las más conocidas son ISO 9001 (gestión de calidad), ISO 14001 (gestión ambiental), ISO 27001 (seguridad de la información) y la ISO 20022 (mensajes financieros).

La ISO 20022 y su compatibilidad con tecnologías emergentes

Esta norma además de ser un estándar abierto y flexible, ha demostrado ser altamente compatible con las tecnologías emergentes como blockchain, inteligencia artificial, aprendizaje automático, internet de las cosas (IoT), pagos móviles y tecnologías sin contacto.

Blockchain

Conocida por su registro inmutable y seguro se integra fácilmente con ISO 20022 para el formato específico que requiere la cadena de bloques al momento de que los participantes compartan y validen las transacciones.

Inteligencia artificial y aprendizaje automático

El ISO 20022 proporciona una estructura de datos rica y estandarizada que facilita la aplicación de algoritmos de IA en el análisis de datos financieros, detección de fraudes y toma de decisiones automatizadas.

El internet de las cosas (IoT)

La compatibilidad de este con el ISO 20022 se da cuando los datos recopilados por los dispositivos IoT, son organizados y compartidos de forma común y estructurada utilizando esta norma.

Pagos móviles y tecnologías sin contacto

El estándar permite el intercambio de información relacionada con estas transacciones, como lo son los datos de la tarjeta, el monto de la transacción y la respuesta de aprobación.

Lista de criptomonedas compatibles con ISO 20022

El estándar es utilizado principalmente para pagos y transacciones financieras tradicionales, no está directamente relacionado con las criptomonedas, sin embargo, algunas de estas han decidido implementar adaptaciones o integraciones con el ISO 20022 para facilitar el intercambio de información financiera o cumplir con los estándares de comunicación establecidos. Algunas de esta son:

 XRP (Ripple)

La criptomoneda desarrollada por Ripple Labs ha ganado popularidad debido a su enfoque de mejora en los pagos fronterizos y la liquidación de activos digitales, trabajando arduamente para que XRP sea compatible con ISO 20022 lo que permite una integración más fluida con el sistema financiero tradicional.

QNT (Quant)

La plataforma blockchain está enfocada en la interoperabilidad y conectividad entre diferentes redes y sistemas, su compatibilidad con ISO 20022 es un aspecto fundamental que garantiza la capacidad de comunicarse con otros sistemas financieros.

XLM (Stellar)

Es otra plataforma blockchain centrada en facilitar pagos rápidos y económicos, también es compatible con ISO 20022 lo que le ha permitido integrarse fácilmente con los sistemas monetarios existentes, facilitando la interoperabilidad entre diferentes plataformas.

Las criptomonedas mencionadas anteriormente son solo algunas de las que han logrado la compatibilidad, pero también están otras que lo han hecho como son Algorand (ALGO), Hedera HashGraph (HBAR), IOTA (MIOTA) y XDC Network (XDC), es probable que poco a poco se vayan sumando más a medida que la tecnología blockchain evolucione.

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Evolución del ISO 20022 en el 2023

En el año 2023, ISO 20022 se ha integrado con la tecnología blockchain, lo que mejora los servicios financieros y facilita la adopción global de activos digitales. Se adapta a necesidades específicas y regionales, permitiendo un mayor desarrollo y avances tecnológicos en el sistema económico. Su adopción a nivel mundial ha impactado tanto en el dinero convencional como en las criptomonedas. Los cambios realizados incluyen la ampliación de monedas admitidas, mejoras en seguridad y características como interoperabilidad entre cadenas. Estas adaptaciones muestran cómo ISO 20022 se ajusta a las necesidades cambiantes del sector financiero y promete un nivel superior en 2023.

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Beneficios de las normas ISO 20022

En el ámbito de pagos y transacciones estas normas ofrecen múltiples beneficios, entre los que destacan:

Estandarización

ISO 20022 define un formato y estructura específico, pero sobre todo común para los involucrados en cuanto a los mensajes y datos financieros, esto con el fin de hacer más fácil la comunicación y el intercambio de información entre los diferentes sistemas, así como también aumentar la eficiencia al realizar pagos y transacciones.

Mayor capacidad de datos

La cantidad de información permitida en los formatos de mensajes antiguos estaba limitada, ahora con ISO 20022 se ha ampliado esta capacidad, permitiendo que se incluyan detalles como nombre completo, dirección, propósito de pago y otras informaciones adicionales que son necesarias para que las comunicaciones sean más claras, precisa y completas

Mejora en la calidad de los datos

Antes del ISO 20022 los formatos de mensajes financieros podían variar generando muchas veces problemas en su comprensión e interpretación, ahora con esta norma los sistemas financieros tienen la garantía de que la información compartida es precisa y confiable, sin con una baja posibilidad de errores y malentendidos.

Conclusión

En resumen, estas normas son reglas comunes que ayudan a que los sistemas financieros se entiendan mejor, facilitan la comunicación y reducen el riesgo de errores, confusiones o malentendidos, no sólo en lo tradicional, sino también en el mundo de las criptomonedas y es que su futuro es bastante prometedor, con su capacidad de adaptación ISO 20022 está lista para seguir evolucionando en las finanzas digitales y en la adopción de tecnologías emergentes.

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