¿Cómo Invertir en Criptomonedas en España? No lo hagas sin saber esto

En esta oportunidad vamos a analizar cómo invertir en criptomonedas en España. Si bien es cierto que las también conocidas como criptodivisas tienen ya varios años en curso, hoy en día siguen resultando como una novedosa alternativa de inversión

Aprender a invertir en criptodivisas puede ofrecerte lo necesario para diversificar tus finanzas. Y lo mejor es que son un tipo de inversión que se ajusta a distintos tipos de presupuestos, así que es una opción viable incluso con poco presupuesto. 

Y en términos de rentabilidad, invertir en criptomonedas en 2023 sigue siendo una buena opción. Basta con mirar el alance del Bitcoin y de distintos tipos de Altcoins, sobre todo de proyectos emergentes que pintan bien de cara al futuro. 

Las razones para querer aprender cómo invertir en criptomonedas son varias. Pero también es común tener muchas dudas al respecto. 

Por ejemplo, ¿Es legal este tipo de inversiones? ¿Cuándo dinero se necesita para invertir en criptomonedas? A lo largo de este post vamos a responder a tus principales dudas, y sobre todo te indicaremos qué puedes hacer para sacar provecho a tu inversión. 

Recuerda que también tienes el artículo cómo ganar dinero con criptomonedas al que puedes sacarle provecho.

¿Cuánto es el mínimo para invertir en criptomonedas en España?

El precio del Bitcoin suele ir en aumento considerable, y ha alcanzado máximos históricos que le han posicionado como un activo costoso. Teniendo esto en cuenta, es clásico pensar que para invertir en criptomonedas necesitamos mucho dinero. 

Entonces, la pregunta es, ¿Cómo empezar a invertir en criptomonedas con poco dinero? Inicialmente debes seleccionar un buen bróker en línea, uno que te permita iniciar tus operaciones con un depósito mínimo asequible. 

Hay algunos brókers en línea para invertir en criptomonedas que permiten iniciar las operaciones con depósitos mínimos de 20 euros. Asimismo, hay operaciones que se pueden llevar a cabo por montos pequeños, incluso desde 1 euros. 

Esto nos demuestra que es adecuado aprender cómo invertir en criptomonedas en España incluso si tenemos un capital más bien limitado. 

Pero hay algo que tienes que tomar en consideración, y es que no merece la pena invertir en activos financieros si esto supone un riesgo para tu estabilidad económica. 

‍Tips para cuidar tus inversiones de criptodivisas

Lo que sugieren grandes gurús de las finanzas es no invertir más de lo que estamos dispuestos a perder.  Porque sí, en cualquier tipo de inversión que llevemos a cabo vamos a exponernos a cierto margen de riesgos. 

Otro aspecto importante sobre cómo invertir en criptomonedas en España con poco dinero, es que tu paciencia podrá conducirte a mejores desenlaces. 

Si tienes un capital reducido y deseas sacar máximo provecho del mismo, lo mejor es que posiciones tu inversión a largo plazo. Incluso cuando una criptomoneda está a la baja en el mercado, la historia nos ha demostrado que puede dar un revés a su situación.

Y tener paciencia al mismo tiempo que el manejo correcto de nuestras emociones, nos puede ayudar a obtener una rentabilidad sólida. 

‍¿Cómo invertir en criptomonedas en España?

Primero debes saber que no es lo mismo comprar criptomonedas para el ahorro que invertir como tal en este activo teniendo una meta fijada. 

Y para llevar a cabo inversiones con este instrumento puedes acceder al menos a tres alternativas diferentes, que son las siguientes:

Minar criptomonedas.

Trading con criptomonedas. 

Inversión a largo plazo. 

Inversión a largo plazo

Una de las mejores formas de saber cómo invertir en criptomonedas en España es formulando operaciones proyectadas en el tiempo. Imagina que al inicio del año 2021 decidiste invertir 100 USD en Dogecoin. 

Dogecoin es una de las Altcoins más novedosas pero lógicamente en sus inicios su valor era mucho menor. Para 2021 tenía un valor estimado de 0.0049 dólares. A la fecha de hoy (mayo, 2023), Dogecoin tiene un precio de 0.0722 dólares.

Esto quiere decir que a lo largo de los años esta criptodivisa ha tenido un aumento de su valor. Así que, desde este mismo ejemplo si al día de hoy se venden los mismos 100 USD en Dogecoin, la rentabilidad sería sustanciosa, sobre todo en comparación a lo invertido.

Sin embargo, en nuestra guía sobre cómo invertir en criptomonedas en España pretendemos ser muy objetivos. Y así como es posible tener ganancias, las pérdidas no quedan exentas. 

Lo mejor que puedes hacer es realizar un buen análisis al invertir en criptomonedas en España. Reconocer qué tanta solidez y demanda puede tener un activo a futuro, es clave.

‍Trading con criptomonedas

Otra buena opción sobre cómo invertir en criptomonedas en España, consiste en hacerlo a partir del trading. Esta alternativa nos permite negociar en torno a las fluctuaciones de precio del Bitcoin y de las Altcoins. 

Tiene un manejo similar a invertir en Forex, ya que es posible negociar en torno a pares de criptomonedas. Si bien es una opción que constantemente aumenta más su fama, poco tiene que ver con el azar.

En cambio, hacer trading con criptomonedas requiere de un sólido análisis en donde incluso ciertas noticias de impacto político pueden influir en la cotización del activo.

Ahora bien, si llama tu atención la posibilidad de invertir en corto con criptomonedas, esta es una gran opción. 

Y lo mejor es que hoy en día hay muchas estrategias de trading con este activo, e incluso la posibilidad de generar ganancias en automático a partir de sofisticados algoritmos de trading automático. 

Todo esto nos demuestra que no solo es legal invertir en criptomonedas en España, sino que hay muchas formas de llevarlo a cabo. Solo tienes que elegir la que sea más conveniente según tu experiencia y capital. 

En la siguiente lista podrás ver algunas plataformas ideales para el trading con criptomonedas:

• Coinbase.
• Etoro.
• Binance. 

‍Minar criptomonedas

Para minar criptomonedas necesitas una gran inversión, está lejos de ser la mejor opción si tienes un capital modesto. Lo que sucede es que para hacer esto necesitas unos equipos técnicos especiales.

Se trata de unas computadoras que a través de análisis algorítmicos y matemáticos generan un proceso en el sistema Blockchain, que permite conseguir un volumen pequeño de criptodivisas.

En promedio, hace falta disponer de unos miles de dólares para poder iniciarse en la minería de Bitcoin o de criptomonedas en general. Y por supuesto, también tiene riesgos.

‍¿Qué bancos españoles trabajan con criptomonedas?

Banco Santander es uno de los bancos en España que permite generar operaciones con criptomonedas. 

De hecho, ha generado esfuerzos para consolidar un fondo cotizado de Bitcoin, lo que quiere decir que las personas van a poder invertir en un ETF de la principal criptomoneda del mundo. 

Pese a que BBVA inicialmente tuvo sus dudas, hoy en día admite ciertas gestiones con criptomonedas, pero no en España. Sin embargo, su sede en Suiza sí permite ciertos servicios con Bitcoin. 

Por otro lado, alternativas como CecaBank también se ha subido a la ola en cuanto a los servicios que admiten transacciones con criptomonedas en España. Asimismo, uno de los logros más significativos es el de Santander, sobre todo por ser de banca tradicional. 

‍¿Qué Exchange usar en España?

En la siguiente gráfica podrás apreciar algunos de los Exchanges que más se utilizan en España. Más adelante vamos a compartir tanto los pros como los contras que tiene cada alternativa. 

El 50.1% de los españoles encuestados he dicho estudio utilizan Binance como Exchange para invertir en criptomonedas. 

Seguidamente, el 12.2% utiliza Coinbase y es interesante como un 22.2% indicó que utiliza alguna otra plataforma para invertir en criptomonedas.

‍Binance

Es de las plataformas más usadas para la compra, venta e inversión con criptomonedas. Algo que llama mucho la atención de esta opción es que tiene un manejo bastante flexible en lo que supone el manejo de comisiones.

Además de permitir comprar Bitcoin, permite invertir en distintas Altcoins, tiene una lista con al menos 140 opciones a disposición de sus usuarios. 

‍Coinbase

Según expertos sobre cómo invertir en Criptomonedas en España, esta es una buena opción para quienes tienen menos experiencia en este tipo de negociaciones. ¿La razón? Pues, es una plataforma con un uso práctico y una gran interfaz.

Pero de forma objetiva podemos indicar que sus tasas de comisiones pueden ser un poco más altas en comparación con Binance, por ejemplo. 

¿Qué pasa si no declaro mis criptomonedas?

No declarar tus criptomonedas puede tener varias consecuencias legales y financieras en España. A continuación, te detallo los principales riesgos y sanciones que podrías enfrentar:

1. Sanciones Económicas

Multas por No Declarar

• Modelo 720: Si no declaras tus criptomonedas en el Modelo 720 (declaración de bienes y derechos situados en el extranjero) cuando superan los 50,000 euros, puedes enfrentarte a sanciones severas. Las multas pueden ser de 5,000 euros por cada dato o conjunto de datos no declarado, con un mínimo de 10,000 euros.
• Ganancias Patrimoniales: No declarar las ganancias obtenidas por la compraventa de criptomonedas puede resultar en multas de entre el 50% y el 150% del importe no declarado.

Recargos por Devolución fuera de Plazo

• Recargos: Si pagas tus impuestos tarde, puedes enfrentarte a recargos por presentación extemporánea. Estos recargos pueden ser del 5%, 10%, o 20% dependiendo del retraso.

2. Intereses de Demora

• Intereses: La Agencia Tributaria puede aplicar intereses de demora sobre las cantidades no pagadas en el plazo correspondiente. Estos intereses se acumulan diariamente y pueden aumentar significativamente la cantidad total adeudada.

3. Revisión y Auditorías

• Inspecciones Fiscales: La Agencia Tributaria puede iniciar inspecciones y auditorías si sospecha que no has declarado correctamente tus criptomonedas. Esto puede resultar en un examen exhaustivo de tus finanzas y otras posibles irregularidades fiscales.

4. Implicaciones Legales

• Delito Fiscal: En casos graves, no declarar criptomonedas puede ser considerado un delito fiscal. Esto ocurre cuando el importe defraudado supera los 120,000 euros. Las consecuencias pueden incluir multas elevadas y penas de prisión de uno a cinco años.

5. Blanqueo de Capitales

• Investigaciones por Blanqueo de Capitales: No declarar criptomonedas también puede levantar sospechas de blanqueo de capitales. Esto puede llevar a investigaciones adicionales y sanciones más severas si se determina que las criptomonedas están involucradas en actividades ilícitas.

Cómo Regularizar tu Situación

1. Declaración Voluntaria: Si te das cuenta de que no has declarado tus criptomonedas, es recomendable que presentes una declaración voluntaria antes de que la Agencia Tributaria inicie una inspección. Esto puede reducir significativamente las sanciones.
2. Modelo 720: Si tus criptomonedas superan los 50,000 euros y están en plataformas extranjeras, asegúrate de declararlas en el Modelo 720.
3. Declaración de la Renta: Incluye todas las ganancias y pérdidas de criptomonedas en tu declaración de la renta anual (IRPF). Las ganancias patrimoniales deben ser declaradas y tributar según las normas vigentes.

Asesoramiento Profesional

• Asesor Fiscal: Consultar con un asesor fiscal especializado en criptomonedas puede ayudarte a entender tus obligaciones fiscales y a evitar errores costosos.
• Documentación: Mantén registros detallados de todas tus transacciones de criptomonedas, incluyendo compras, ventas, intercambios y transferencias. Esta documentación será esencial para calcular correctamente tus obligaciones fiscales y para defenderte en caso de una inspección.

En resumen, no declarar tus criptomonedas puede tener consecuencias graves, incluyendo sanciones económicas, intereses de demora, inspecciones fiscales, implicaciones legales, y posibles acusaciones de blanqueo de capitales. Es crucial mantenerse informado sobre las obligaciones fiscales y buscar asesoramiento profesional para regularizar tu situación y evitar problemas futuros.

¿Cómo se declaran las criptomonedas en España?

Declarar criptomonedas en España implica seguir una serie de pasos y cumplir con ciertas obligaciones fiscales. Aquí te explico cómo hacerlo:

1. Declaración en el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas)

Ganancias y Pérdidas Patrimoniales

Debes declarar las ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la compraventa de criptomonedas. Estas se incluyen en la base imponible del ahorro.

• Cálculo de Ganancias/Pérdidas:
• Ganancia/Peˊrdida=Valor de Venta−Valor de Adquisicioˊn−Gastos Asociados\text{Ganancia/Pérdida} = \text{Valor de Venta} - \text{Valor de Adquisición} - \text{Gastos Asociados}Ganancia/Peˊrdida=Valor de Venta−Valor de Adquisicioˊn−Gastos Asociados
• Ejemplo:
  • Compras 1 Bitcoin por 20,000 euros.
  • Vendes 1 Bitcoin por 30,000 euros.
  • La ganancia es de 10,000 euros (30,000 - 20,000).

Tipo de Gravamen

Las ganancias patrimoniales se gravan según la siguiente escala para el ejercicio fiscal 2023:

• Hasta 6,000 euros: 19%
• De 6,001 a 50,000 euros: 21%
• De 50,001 a 200,000 euros: 23%
• Más de 200,000 euros: 27%

2. Modelo 720 (Declaración de Bienes y Derechos en el Extranjero)

Si tienes criptomonedas en plataformas extranjeras y el valor total supera los 50,000 euros, estás obligado a presentar el Modelo 720.

• Categorías Declarables:
  • Cuentas en entidades financieras.
  • Valores, derechos, seguros y rentas depositados, gestionados u obtenidos en el extranjero.
  • Bienes inmuebles y derechos sobre bienes inmuebles situados en el extranjero.

3. Modelo 100 (Declaración de la Renta)

Incorpora las ganancias y pérdidas patrimoniales en tu declaración de la renta anual.

• Sección: Debes incluirlas en la sección de ganancias y pérdidas patrimoniales de la base imponible del ahorro.
• Documentación: Mantén registros detallados de todas las transacciones (fecha, cantidad, valor de adquisición, valor de venta, plataforma utilizada, etc.).

4. Modelo 714 (Declaración del Impuesto sobre el Patrimonio)

Si tu patrimonio neto total, incluyendo criptomonedas, supera el umbral establecido (generalmente 700,000 euros, aunque puede variar según la comunidad autónoma), debes presentar la declaración del Impuesto sobre el Patrimonio.

5. Otras Obligaciones

IVA

En general, la compraventa de criptomonedas no está sujeta al IVA. Sin embargo, si realizas actividades comerciales con criptomonedas, como minería o servicios relacionados, podrías tener obligaciones adicionales.

Modelos 130 y 303

Si tienes actividad económica relacionada con criptomonedas, como trading profesional o minería, podrías necesitar presentar declaraciones trimestrales mediante los Modelos 130 (pago fraccionado del IRPF) y 303 (IVA).

Ejemplo Práctico de Declaración en el IRPF

Supongamos que durante el año has realizado las siguientes transacciones:

1. Compra:
   • 1 Bitcoin por 20,000 euros en enero.
2. Venta:
   • 1 Bitcoin por 30,000 euros en junio.
3. Compra:
   • 0.5 Bitcoin por 15,000 euros en julio.
4. Venta:
   • 0.5 Bitcoin por 25,000 euros en diciembre.

Cálculo de Ganancias/Pérdidas

• Primera Venta:
  • Ganancia: 30,000 - 20,000 = 10,000 euros.
• Segunda Venta:
  • Ganancia: 25,000 - 15,000 = 10,000 euros.

Total ganancia patrimonial: 10,000 + 10,000 = 20,000 euros.

Declaración

• Modelo 100: En la sección de ganancias y pérdidas patrimoniales, incluir las dos ganancias de 10,000 euros cada una, totalizando 20,000 euros.
• Tipo de Gravamen: Aplica el 19% para los primeros 6,000 euros y el 21% para los siguientes 14,000 euros.

Consejos y Recomendaciones

• Documentación: Mantén un registro detallado de todas tus transacciones de criptomonedas.
• Software y Herramientas: Utiliza software especializado para rastrear y calcular tus transacciones y obligaciones fiscales.
• Asesoría Profesional: Consulta con un asesor fiscal especializado en criptomonedas para asegurarte de cumplir con todas las obligaciones y optimizar tu carga fiscal.

Con estos pasos, podrás declarar adecuadamente tus criptomonedas en España y cumplir con tus obligaciones fiscales.

¿Cómo y dónde guardo mis criptomonedas?

La forma de comprar tus criptomonedas para ahorro es a partir del uso de alguna billetera digital. Una de las plataformas más utilizadas para esto es LocalBitcoins, pero tienes que saber que en España hay otras opciones disponibles para esto. 

Es importante que al seleccionar la plataforma para guardar tus criptodivisas tengas en cuenta el riesgo. Así que, hay que buscar referencias de la billetera virtual en pro de conocer su nivel de transparencia y efectividad. 

Por supuesto, también puedes guardar criptomonedas en Binance, de hecho es de los wallet más populares no solo en España, sino en muchos otros países. 

‍¿Cómo invertir en Criptomonedas en España con Binance?

• Abre tu cuenta en Binance, necesitarás principalmente un correo electrónico.
• Haz el depósito mínimo que solicita la plataforma para tu capital. 
• Selecciona la criptomoneda en la que quieres invertir. 
• Selecciona el importe de tu inversión y un programa recurrente. ¡Listo! 

¿Cuánto dinero puedo tener en Binance sin declarar?

En España, la obligación de declarar las criptomonedas no depende tanto de la cantidad exacta de dinero que tienes en una plataforma como Binance, sino de las ganancias obtenidas y de si se cumplen ciertos umbrales y condiciones establecidas por la normativa fiscal. Aquí te detallo las principales obligaciones y umbrales que debes tener en cuenta:

1. Obligación de Declarar Ganancias Patrimoniales en el IRPF

• Cualquier Ganancia: Si obtienes ganancias por la compraventa de criptomonedas, debes declararlas en tu declaración de la renta anual, independientemente del importe. No existe un umbral mínimo para la declaración de ganancias patrimoniales.

2. Modelo 720 (Declaración de Bienes y Derechos en el Extranjero)

• Umbral de 50,000 Euros: Si el valor total de tus criptomonedas en plataformas extranjeras, como Binance, supera los 50,000 euros, estás obligado a presentar el Modelo 720. Esta declaración se realiza anualmente y debes informar si el saldo supera este umbral a 31 de diciembre.
  • Primer Año: Si alcanzas o superas los 50,000 euros por primera vez, debes presentar el Modelo 720.
  • Años Posteriores: Solo estás obligado a presentar de nuevo el Modelo 720 si el valor ha aumentado en más de 20,000 euros desde la última declaración.

3. Modelo 100 (Declaración de la Renta)

• Ingresos por Actividades: Debes declarar cualquier ingreso derivado de actividades relacionadas con criptomonedas, como minería, staking, o trading profesional. Estos ingresos deben incluirse en la declaración de la renta y tributan según corresponda.

4. Impuesto sobre el Patrimonio

• Umbral del Patrimonio: En algunas comunidades autónomas, si tu patrimonio neto total, incluyendo criptomonedas, supera un umbral determinado (generalmente 700,000 euros, aunque puede variar), debes presentar la declaración del Impuesto sobre el Patrimonio. Este umbral puede variar según la comunidad autónoma.

Consecuencias de No Declarar

• Multas y Sanciones: La no declaración puede resultar en sanciones económicas significativas, recargos por demora e intereses de demora.
• Inspecciones Fiscales: La Agencia Tributaria puede iniciar inspecciones y auditorías si sospecha que no has declarado correctamente tus criptomonedas.

Recomendaciones

1. Mantén Registros Detallados: Lleva un registro preciso de todas tus transacciones de criptomonedas, incluyendo fechas, cantidades, valores de adquisición y venta, y plataformas utilizadas.
2. Consulta con un Asesor Fiscal: Un asesor fiscal especializado en criptomonedas puede ayudarte a entender tus obligaciones fiscales y a asegurarte de cumplir con ellas.
3. Utiliza Herramientas de Gestión: Existen herramientas y software específicos para rastrear y calcular las transacciones de criptomonedas y las obligaciones fiscales.

En resumen, si el valor total de tus criptomonedas en Binance supera los 50,000 euros a 31 de diciembre, debes declararlo mediante el Modelo 720. Además, cualquier ganancia obtenida de la compraventa de criptomonedas debe declararse en tu declaración de la renta anual.

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‍¿Cuánto impuestos se pagan en España por las criptomonedas?

Tal como ocurre con otras actividades como con el trading, las operaciones con criptomonedas también pueden ser tributables. A grandes rasgos, los usuarios pueden pagar el IRPF o Impuesto de la Renta.

Dicho impuesto está sujeto a la ganancia por capital, el cual promedia en un rango entre el 19% y el 23%. Puede que todo esto te genere estrés, pero debes saber algo.

Los impuestos por criptomonedas en España se pagan cuando una transacción o cambio resulta en ganancias. Supongamos que por una negociación con tu volumen de Bitcoin ganas 2,000 euros, dicha operación puede ser tributable. 

‍Ventajas y riesgos

Los beneficios de invertir en criptomonedas en España tienen que ver con varios aspectos, sobre todo con los siguientes:

• Son instrumentos de gran liquidez.
• Debido a su volatilidad, es posible invertir en corto con estrategias exitosas.
• No es necesario tener demasiado dinero para invertir en criptomonedas. 
• El sistema Blockchain es de los más seguros, lo cual previene riesgos por fraudes. 
• Son activos financieros descentralizados, ayudan a amortizar aspectos como la inflación. 

Por supuesto, también existen ciertos riesgos, como la posibilidad de enfrentar estafas o el peso de las fluctuaciones. Ya que, esto puede hacer que se enfrenten pérdidas económicas. 

 Conclusión, ¿Sí o no invertir en criptodivisas?

Las criptomonedas tienen un futuro prometedor, y esto ha quedado evidenciado a lo largo de los años. Incluso se han abierto paso en la cotidianidad, lo cual hará que puedan asentarse con mayor propiedad.

Finalmente, tener precaución, aumentar los conocimientos y no invertir más allá de lo que sea seguro, siempre nos ayudará a tener mejores desenlaces. 

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Te sugiero sigas leyendo: Mejores inversiones en tiempos de crisis y en qué invertir en 2023

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