Unit Linked: Qué es, Cómo funciona, Ventajas y Desventajas

El mundo de las inversiones y finanzas obligan a que los productos se diversifiquen y se conviertan en herramientas para que el dinero crezca. Dentro de esto nace el Unit Linked o fondo de seguro diversificado, lo que permite canalizar un ahorro a futuro. Este termino cada vez toma más fuerza y se hace más popular, si aún no sabes de qué se trata, aquí te lo contamos.

‍¿Qué es Unit Linked?

Pues bien, se conoce como Unit Linked a los productos financieros que permiten canalizar o potencializar un ahorro futuro. En resumen, son una forma de inversión a manera de fondo de ahorro, puede ser una cesta de fondos, traducidos en acciones o bonos, lo particular, es que estos son estructurados entorno a un seguro de vida. Así, una parte de la inversión se destina al pago de la prima de ese seguro, pero la mayoría del capital se invierte en una cartera de productos. En resumen, es un seguro de vida con un componente de inversión y ahorro, donde la cantidad para el beneficio depende del valor de la inversión en el momento del fallecimiento.

Hay que tener en cuenta que estos fondos tienen unos costes asociados, como comisiones, cargos de gestión y rendimiento.

Cada compañía ofrece diferentes tipos de Unit inked y cada uno tiene diferentes características y beneficios especiales, así que el asesoramiento es vital, para poder elegir el correcto.

Cabe recordar que el rendimiento de estos fondos está sujeto a los riesgos asociados con todo el movimiento en los mercados financieros, así que es importante que pienses y analices tu nivel de tolerancia y riesgo cuando se diversifican las inversiones en los diferentes activos.

‍¿Cómo funciona un Unit Linked?

En cuanto al funcionamiento, el Unit Linked funciona basándose en la compra de unidades en fondos de inversión, así que cuando una persona invierte en uno, su dinero se reparte por diferentes activos, dependiendo del perfil de riesgo o necesidades de inversor. Estas unidades se conocen como valor liquidativo, ten en cuenta que este cambia respecto a la función del desempeño de los activos. Es decir, si los activos suben, el valor liquidativo aumenta y si los activos bajan de valor, el valor liquidativo disminuye.

‍Fiscalidad de los Unit Linked

Un dato importante es hablar sobre la fiscalidad de los United Linked como ya se mencionó, una parte del dinero invertido va a la cobertura del seguro, esto brinda protección a los beneficiarios en caso de fallecimiento de la persona asegurada. El resto de dinero se invierte en el fondo elegido, a fin de que este crezca a largo plazo.

En cuanto al tributo de los Unit Linked, éstos funcionan como rendimientos del capital inmobiliario. Lee más sobre tipos de inversiones inmobiliarias y los ingresos pasivos rentables para entender más fondo sobre el tema. Hay que tener en cuenta que los Unit Linked pueden extinguirse porque el asegurado, en vida, rescate su capital o directamente, porque fallezca. Según sea el caso, será su tributación.

Por otro lado, es muy importante que conozcas las ventajas de este fondo.

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Ventajas de los Unit Linked

No es un secreto que esta manera de invertir tiene diferentes ventajas, así que toma nota que te contamos algunas de ellas:

• Diversificación: Estos permiten diversificar el riesgo, al distribuir el dinero en activos diferentes. (Pregunta cuáles son las opciones para que puedas revisar cada una en detalle).
• Son flexibles: El fondo tiende a adaptarse al inversor, de esta manera, es la persona que elige el fondo que más le convenga según sus objetivos y necesidades. Es decir, estos fondos son flexibles, porque permiten que los inversores ajusten su asignación de activos y cambien las diferentes opciones de inversión según lo que prefiera
• Potencial: Con el Unit Linked hay potencial de crecimiento, es decir, ofrece la oportunidad de obtener rendimientos a largo plazo, (vale la pena revisarlo en detalle).
• Beneficios fiscales: Otra de las ventajas, es que, si tu país lo permite, los beneficios fiscales pueden aplicarse a las primas de seguro o a las ganancias. Incluso, en algunos países podrá diferir el pago de impuestos hasta el momento de retiro o la venta de producto.

‍Desventajas de los Unit Linked

De igual forma, hay que tener en cuenta que los Unit Linked también tienen desventajas, merece la pena que las tengas en cuenta, así que revisa bien los pros y los contras de esta inversión. Aquí te contamos las desventajas principales:

• Costes: Pueden tener costes altos si se comparan con otros productos de inversión o seguros de vida tradicionales, es importante tener en cuenta estos costes, en todo momento.
• Riesgo: El valor de las unidades puede variar y como todo lo que tiene que ver con inversiones, es posible que el inversor pierda parte de su capital o incluso, en el peor de los casos, pierda la totalidad de lo invertido.
• Duración: Los Unit Linj¡ked suelen ser productos de largo plazo, por lo que no te será útil si necesitas rentabilidad ahora mismo. El tiempo de duración varía depende de la entidad que lo ofrece, así que es importante que te informes bien al respecto, para que al final no te lleves sorpresas.

‍¿Cuáles son los mejores Unit Linked del mercado?

Aunque esto es muy dinámico, hay algunos que tienen buena reputación y son muy populares. No obstante, lo mejor que revises bien y empieces a invertir para hacer trabajar tu dinero, de todos modos otra opción muy rentable de inversión es la inversión real state, si te interesa domoblock puede ser una buena opción. Ya sabes, si tu objetivo es una buena inversión, merece la pena mirarlo y tenerlo en cuenta. Recuerda que lo más importante es que entiendas en qué estás invirtiendo, es decir, cómo funciona, para que de verdad puedas sacarle provecho. Ingresa a la plataforma líder en crowdfunding inmobiliario y tokenización de inmuebles para ver todo lo que te ofrece en cuanto a inversión.

Es importante también que comiences a delinear un perfil de inversor, en el que tengas claro qué es lo que quieres, cuánto puedes invertir, cuáles son tus expectativas y con eso elegir un plan que se adapte a tus necesidades, pues eso garantiza tu satisfacción a la hora de ejecutar la inversión 8al menos estarás convencido de que era lo que querías y podrás ser más tolerante al fracaso en caso tal que las cosas no salieran como esperabas).

‍¿Cómo es el perfil de un ahorrador Unit Linked?

Y hablando de perfil de ahorrador, en el caso de Unit Linked por lo general se trata de personas que buscan una inversión y seguro combinado, es decir, en un solo producto, suelen tener una actividad y actitud de riesgo de moderada a alta, las inversiones que buscan son a largo plazo.

De todos modos, si te interesa este tipo de inversión, lo mejor es consultar a un asesor financiero que te ayude a encontrar el producto exacto para ti, que se ajuste a todo lo que necesitas y que te pueda dar luz sobre las posibilidades de obtener los resultados esperados.

‍Conclusión

Ya lo sabes, si te gusta invertir, no dejes de lado esta opción que te ofrece dos servicios en uno, arriésgate y pregunta a tu asesor de confianza cuál es la más ajustada a ti, escucha lo que sea más rentable y ponte manos a la obra para hacer crecer tu dinero y de paso, comprar un seguro para ti. Sigue leyendo sobre inversiones en los artículos: invertir en startups, mejores inversiones en tiempos de crisis y en qué invertir en 2023