Mejores Inversiones en Tiempos de Crisis 2024

No es un secreto que, en los últimos años, a causa de la pandemia que atravesamos desde el año 2020, hemos estado enfrentando una fuerte crisis económica a nivel mundial. Sin embargo, son cada vez más las personas que deciden hacer inversiones en tiempos de crisis.

Y es que, si bien es cierto que las crisis económicas ocasionan fluctuaciones en los mercados, también pueden llegar a ser un momento ideal para invertir. Lo importante es que se haga de forma inteligente.

A través de este artículo queremos enseñarte todo lo que debes saber sobre las inversiones en tiempos de crisis, cómo identificar una crisis económica, la importancia de invertir en este momento, y qué negocios son los mejores para invertir. Te invitamos a seguir leyendo.

¿Qué es una crisis económica?

De forma simple, una crisis económica es un momento difícil para la economía y se puede identificar en los momentos en los que las empresas empiezan a producir menos bienes o servicios y los consumidores disminuyen la demanda (se compran menos productos o servicios).  La economía deja de crecer, se estanca o empieza a decrecer.

Las crisis económicas forman parte de un ciclo, y aunque pueda parecer ilógico son necesarias para que se puedan dar momentos de crecimiento y riqueza. En países desarrollados, comúnmente después de una época de crisis se empieza a dar de nuevo un crecimiento. Ahora bien, los tiempos de cada una de estas etapas dependen de diferentes agentes, y no se dan en todas las economías de la misma forma.

Teniendo en cuenta el ciclo económico, la crisis económica es el período dónde la economía decrece de forma considerable.

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Una crisis económica puede ser aislada, enfocada sólo en un sector, puede ser local, nacional o global. La última crisis global que vivimos y que aún tiene algunos efectos en nuestra economía, es la que atravesamos como consecuencia de la pandemia por coronavirus del 2020.

Por otra parte, se debe destacar que las crisis económicas poseen dos características resaltantes. La primera que produce inestabilidad en algunos de los mercados, y la segunda que, las consecuencias que acarrean afectan primero a algunos sectores y luego al resto del sistema.

¿Cómo identificar una crisis económica?

Para determinar si hay o no crisis económica, se puede prestar especial atención a ciertos indicadores. Uno de los más usados y conocidos es el llamado indicador del miedo o el CBOE VIX. Este indicador se usa para conocer la volatilidad del mercado. Si el mercado está estable, este indicador del miedo debe estar entre los 15 y 20 puntos. Si, por el contrario, el mercado sufre una gran volatilidad, el indicador debe ser mayor a los 30 puntos. Otros indicadores que suelen usarse para indicar que existe una crisis económica son los niveles de empleo y el PIB (Producto Interior Bruto).

Indicadores Clave para Evaluar una Crisis Económica

1. Indicador del Miedo - CBOE VIX

• Definición: El VIX mide la expectativa del mercado sobre la volatilidad futura, basada en los precios de las opciones del índice S&P 500. Es conocido como el "índice del miedo" porque tiende a aumentar en tiempos de incertidumbre y volatilidad del mercado.
• Interpretación:
  • Estabilidad: Entre 15 y 20 puntos.
  • Volatilidad Moderada: Entre 20 y 30 puntos.
  • Alta Volatilidad/Crisis: Superior a 30 puntos.
• Historias Relevantes: Durante la crisis financiera de 2008, el VIX alcanzó niveles récord superiores a 80 puntos, reflejando una enorme incertidumbre y pánico en los mercados.

2. Niveles de Empleo

• Tasa de Desempleo: Un aumento significativo en la tasa de desempleo es un indicador claro de crisis. Normalmente, una tasa de desempleo superior al 5% se considera preocupante, y niveles superiores al 10% pueden indicar una recesión profunda.
• Tasa de Participación Laboral: Una disminución en la tasa de participación laboral puede señalar que una parte de la población ha dejado de buscar empleo, lo que también es un signo de debilidad económica.
• Empleo Formal e Informal: El análisis de los tipos de empleo y su estabilidad es crucial. La proliferación de empleos informales puede ser una señal de problemas económicos subyacentes.

3. Producto Interior Bruto (PIB)

• Definición: El PIB es el valor total de todos los bienes y servicios producidos en un país durante un período específico. Es una medida clave de la actividad económica.
• Crecimiento del PIB:
  • Crecimiento Positivo: Un crecimiento anual del PIB superior al 2% se considera saludable.
  • Contracción del PIB: Dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo del PIB se definen como una recesión técnica.
• Análisis Detallado: Además de la tasa de crecimiento, se observa la composición del PIB para evaluar el sector industrial, servicios y consumo privado.

4. Índices de Precios

• Índice de Precios al Consumidor (IPC): Un aumento rápido en el IPC puede indicar inflación, lo cual es común en crisis económicas debido al aumento de los precios de los bienes y servicios.
• Índice de Precios al Productor (IPP): También importante para evaluar la presión inflacionaria en la producción y el costo de los insumos.

5. Déficit Fiscal y Deuda Pública

• Déficit Fiscal: Un déficit fiscal elevado, donde los gastos del gobierno superan los ingresos, puede ser un signo de problemas económicos graves.
• Ratio Deuda/PBI: Un aumento significativo en el ratio de deuda pública respecto al PIB sugiere problemas de sostenibilidad de la deuda.

6. Mercado de Valores y Bonos

• Índices de Bolsa: La caída de índices bursátiles como el S&P 500, Dow Jones, o Nasdaq, puede reflejar una crisis de confianza en la economía.
• Rentabilidad de Bonos: Un aumento en los rendimientos de bonos a largo plazo puede indicar una expectativa de inflación futura o una posible crisis de deuda.

7. Confianza del Consumidor y Empresarial

• Índices de Confianza del Consumidor: La disminución en la confianza del consumidor, medida por encuestas como el índice de confianza del consumidor de la Universidad de Michigan, puede ser un indicio de una desaceleración económica.
• Índices de Confianza Empresarial: La confianza de las empresas, evaluada mediante encuestas a CEOs y directores financieros, es crucial para prever recortes de producción e inversiones.

8. Comercio Internacional

• Balanza Comercial: Un déficit comercial persistente puede indicar problemas estructurales en la economía.
• Exportaciones e Importaciones: Una disminución significativa en las exportaciones e importaciones puede reflejar una contracción en la demanda global y doméstica.

Contexto Histórico y Comparativo

• Crisis de 2008: La crisis financiera global se reflejó en un VIX que superó los 80 puntos, un PIB negativo y un aumento del desempleo mundial.
• Pandemia de COVID-19: En 2020, el VIX alcanzó niveles récord por la incertidumbre global. La economía global se contrajo drásticamente, con el PIB mundial cayendo y desempleo alcanzando niveles históricos.

Factores Adicionales a Considerar

• Política Monetaria y Fiscal: Las decisiones de los bancos centrales (como la reducción de tasas de interés) y las políticas fiscales expansivas (como estímulos y subsidios) son fundamentales para mitigar los efectos de una crisis.
• Eventos Geopolíticos y Naturales: Crisis políticas, guerras, y desastres naturales pueden agravar las condiciones económicas existentes.
• Tecnología y Cambio Estructural: La transformación digital y cambios estructurales en la economía pueden influir en la dinámica de crisis y recuperación.

¿Cuáles son las causas de una crisis económica?

Una crisis económica puede darse por distintas razones, a continuación mencionamos las más comunes:

• La mala implementación de políticas económicas por parte de los gobiernos, suelen ser un detonante para que la economía de un país entre en crisis.
• Malas políticas monetarias. Por ejemplo, imprecisión de dinero descontrolada.
• Las catástrofes naturales, sociales, políticas y en salud. El mejor ejemplo es la pandemia por COVID-19 que vivimos hace poco y que acarreó una terrible crisis económica mundial. Por otro lado, un terremoto, inundaciones, estallidos sociales, también pueden hacer que se altere toda la maquinaria económica de forma local  o mundial.
• Variaciones en el precio de materia prima. El mejor ejemplo, es la crisis económica que se dio en varios países a causa de la drástica caída del petróleo. Y es que, estas fluctuaciones pueden alterar la economía de muchos países, sobre todo los que dependen de este tipo de materias primas.

¿Por qué realizar inversiones en tiempos de crisis?

Para algunos invertir en tiempo de crisis puede parecer algo poco  lógico, porque lo ven como un momento de mucha volatilidad y riesgo, pero la realidad es que si analizamos la situación a fondo, podremos darnos cuenta de que puede ser un momento de grandes  oportunidades.

“Los mejores peces se pescan en aguas bravas”

Te daremos un ejemplo, para que entiendas mejor lo que queremos decir. Como ya mencionamos, en el año 2020 a causa del COVID-19 atravesamos una pandemia, que nos llevó a vivir una de las peores crisis económicas de los últimos años.

Durante ese período, debido al confinamiento, el sector turismo se vio terriblemente afectado, se puede decir que incluso se detuvo casi por completo, ocasionando pérdidas millonarias. Sin embargo, está la otra cara de la moneda, el sector farmacéutico y biotecnológico, creció exponencialmente y evolucionó considerablemente.

Otro claro ejemplo sería la compra de viviendas tras la crisis inmobiliaria de 2008. Después del desastre financiero provocado por las malas políticas bancarias en la concesión de hipotecas, el mercado inmobiliario y la economía en general vivió un periodo de inestabilidad.

Sin embargo, aquellas personas que fueron capaces de ver la oportunidad, generaron riqueza mediante la compra de viviendas a precio de ganga.

Por tanto, en tiempos de crisis económica, lo primero que debemos pensar es en proteger nuestro dinero y aprovechar las oportunidades que se generan, y no existe mejor forma de lograr esto que  mediante la inversión.

Una inversión a tiempo y de forma correcta, nos ayudará a que durante y después de la crisis podamos tener nuestros ahorros protegidos. Hacer inversiones en tiempo de crisis, además, puede ayudar a empezar a generar ingresos pasivos y proteger nuestro capital de la inflación.

Eso sí, recuerda que debes hacer inversiones inteligentes, por eso, antes de tomar cualquier decisión estudia muy bien el mercado y determina en qué puedes invertir, según tus recursos y objetivos. Más adelante te dejamos algunas ideas.

Mejores inversiones en tiempos de crisis

Las inversiones en tiempos de crisis pueden llegar a ser muy extensas, pero antes de que elijas cualquiera es necesario que tomes en cuenta algunos aspectos, para asegurarte de que realmente se trata de la mejor opción.

Entonces, es importante entender en este tiempo de crisis que debes buscar inversiones que te permitan mantener y además, aumentar tu dinero. Aunque el tipo de inversión a realizar estará directamente relacionada con la situación de la crisis en ese momento, a continuación te dejamos algunas opciones que por lo  general suelen funcionar bien durante una crisis.

Inversiones en tiempos de crisis en inmuebles

Una de las formas de inversión más antiguas y rentables es la inversión en inmuebles. Ahora bien, no siempre el mercado inmobiliario está en un buen momento, pero precisamente esa situación será donde mayores oportunidades podamos encontrar para generar riqueza a largo plazo.

El mercado inmobiliario, puede tener momentos de depresión, pero siempre vuelve a un punto en el que otorga cierta rentabilidad en la inversión.

Además, nos permite proteger nuestros ahorros contra la inflación y la pérdida de poder adquisitivo.

Pero como estaréis pensando, no todos tienen la oportunidad, ni los conocimientos, ni el capital para invertir comprando una vivienda o local, para vender o alquilar en un futuro. Es por eso, que hoy en día encontramos alternativas que nos facilitan la inversión en el sector inmobiliario  con poco capital y rentabilidades atractivas.

En este sentido desde Domoblock te lo ponemos fácil. Podrás invertir en viviendas exclusivas localizadas en España, desde tan solo 200€ y obtener rentabilidades superiores al 15% anual, sin preocuparte de ninguna gestión, ni trámite burocrático. Todo a través de una plataforma de inversión 100% digital, regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Fondos de inversión

Ya quedó claro que es conveniente realizar inversiones en tiempo de crisis, y una de las mejores formas de hacerlo es a través de fondos de inversión.

Un fondo de inversión consiste en la agrupación de varias acciones y bonos, con el fin de compensar los malos resultados con los buenos. En estos fondos son varios los inversores que forman parte, y éstos pueden comprar o vender participaciones cuando lo deseen, sin recibir ningún tipo de penalizaciones.

Un punto positivo de este tipo de inversión es que son gestionados por expertos en el mercado de valores e inversiones, así que tendrán la experiencia para lograr ajustar todo, reduciendo el riesgo y aumentando la rentabilidad. Aunque esto no implica que sus resultados tengan que ser siempre positivos.

Nuestro consejo es que revises como se ha comportado un fondo en el pasado, qué resultados ha tenido, quiénes son los gestores y como lo ha hecho con respecto a sus análogos.

En España podemos encontrar un fondo que ha tenido buenos resultados durante los últimos años llamado True Value. Cuenta con diferentes subfondos, que operan con tipologías de compañías diferentes (small caps, grandes compañías consolidadas o un mix de estas dos).

Inversión en acciones defensivas en las crisis económicas

En el mundo de las inversiones, existe lo que se conoce como inversiones en acciones defensivas. Estos son activos que pueden mantener su precio durante tiempos de crisis, llegando incluso a poder aumentarlos.

Normalmente, estas inversiones se hacen directamente en mercados de primera necesidad. Un ejemplo de ello, es la inversión en el mercado alimenticio o de salud. En tiempos de crisis, es una buena idea invertir en empresas de alimentos o aquellas relacionadas con la salud básica, ya que incluso en momentos de crisis, estos sectores deben mantenerse operativos para cubrir las necesidades básicas y necesarias de la población.

Pero una vez más, recuerda, que no todas las compañías del sector salud o alimenticio lo harán bien durante el tiempo de crisis, por lo que antes deberemos hacer un análisis, estudiar su ventaja competitiva en el sector, y observar como se ha comportado en crisis anteriores.

Lo contrario ocurre con los sectores cíclicos, como el de la automación, el industrial, o el energético, los cuales en tiempos de crisis suelen comportarse peor que la media.

Inversión en Activos refugios

Cuando se viven tiempos de crisis económicas, sobre todo en países dónde la moneda se devalúa constantemente, debido a la inestabilidad política o el aumento descontrolado de la inflación, la opción más viable para proteger el dinero, es invertir en refugios financieros.

Los refugios financieros son una buena forma de  proteger el dinero en momentos en los que los mercados caen, ya que estos aguantan mejor las caídas que el propio dinero. A continuación te mostramos algunos ejemplos de activos refugio:

• Oro: Invertir en oro, es una de las formas de inversión más comunes que existen, ya que pueden proteger tu dinero, en tiempos de crisis. El oro es considerado como un activo defensivo, ya que puede soportar fuertes crisis económicas, a diferencia de otros activos.
• Bonos del tesoro estadounidense: Aun cuando en períodos de crisis, la economía estadounidense ha sufrido bastante, los bonos del tesoro de EE.UU aún son considerados como un activo libre de riesgo, por lo tanto, es una inversión viable.
• Inmuebles: La inversión en inmuebles localizados en otros países con estabilidad política, es una de las mejores opciones para protegerse contra la inflación e inestabilidad económica local.

• Bonos del tesoro alemán: Al igual que en el caso de EE.UU, los bonos del tesoro de Alemania son considerados aún un activo libre de riesgo, por lo tanto, es una buena opción para invertir.
• Dólar americano: Normalmente, en la mayoría de los países dónde se devalúa la moneda, el dólar es la moneda de referencia. Por eso, una forma de sobrellevar la devaluación de la moneda y la inflación, es teniendo todo en dólares americanos, para así mantener su valor en el tiempo. bienes inmobiliarios

Comunicaciones y redes sociales

El mercado de las comunicaciones y las plataformas digitales ha crecido enormemente en los últimos años, y es que la forma de comunicarnos ha cambiado de forma importante. Es por eso, que las inversiones en plataformas sociales, páginas web y todo lo referente a telecomunicaciones ha crecido abundantemente.

Este crecimiento precisamente llegó en los tiempos de pandemia más difíciles, ya que debido al confinamiento de varios meses que se vivió, algunos negocios tuvieron que recurrir a los medios digitales para poder seguir sosteniéndose.

Hoy, a pesar de que poco a poco todo ha ido volviendo a la normalidad, el crecimiento del mundo de las telecomunicaciones y plataformas sigue prosperando, algo que han aprovechado muchos emprendedores que han decidido empezar a abrir negocios de ecommerce y dropshiping, o tiendas en línea en redes sociales.

Conclusión

Definitivamente, las crisis económicas tienen dos caras. Una que son los problemas y todas las consecuencias negativas que producen. La otra, son las oportunidades que pueden llegar a ofrecer.

Aunque no lo creas, las crisis económicas nos ofrecen oportunidades para crecer. Por eso, a pesar de que puede parecer contradictorio, realizar  inversiones en tiempo de crisis siempre será una excelente opción para proteger tu dinero y generar una nueva fuente de ingresos.

Actualmente son muchas las opciones que tienes, por eso, debes enfocarte en elegir con mucho cuidado cuáles son las inversiones que más te convienen en esos tiempos. Algo que puedes plantearte en tiempos de crisis, es, si sólo quieres proteger tu dinero, o si adicionalmente buscas la forma de multiplicarlo.  

Evidentemente, en ambos casos hay un factor de riesgo que debes tomar en cuenta. Pero recuerdo algo muy importante, no hacer nada también lleva implícito una gran riesgo.

¿Qué opinas sobre invertir en tiempos de crisis? ¿Aplicas ya alguna estrategia?

Déjanos tu opinión en los comentarios. Te leemos.

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